В Украине растет число ипотечных программ

Все больше жителей Украины обретают долгожданное жилье благодаря льготной ипотеке. Хотя такая практика в Украине только начала формироваться, уже сегодня можно говорить о позитивных тенденциях в области обеспечения молодых семей жильем.

14 января 2014 года глава Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Геннадий Темник заявил о том, что Украина заключила с Китаем соглашение о совместной реализации программы, в рамках которой нуждающиеся в улучшении жилищных условий смогут арендовать жилье у государства под 3% годовых с правом выкупа. На эту программу будет выделено 18 млрд. дол. На эти деньги можно будет построить 18 млн. кв. м. нового жилья. Чтобы понять размер этой цифры, приведем данные в 2013 году: в этом году было построено около 11 млн. кв. м. нового жилья.

Если средняя площадь квартиры составляет 70 кв. м., то можно говорить о том, что на эти деньги будут построены больше 260 000 новых квартир. Так как в регионах стоимость жилья ниже, можно говорить о том, что число построенного жилья может быть даже больше.

По информации Темника, для осуществления этой программы уже выделено 43 земельных участка, а в течение 2014 года будут привлечены еще 10 участков.

Разработкой программы аренды с правом выкупа будет заниматься ГИУ. По словам секретаря ведомства Анны Волобуевой, программа официально будет представлена летом 2014 года. Квартиру можно будет получить под 3%, без первоначального взноса и с минимальным ремонтом.

«Если китайская сторона готова инвестировать такие деньги, тогда для многих украинских семей появится свет в конце тоннеля и они наконец получат свое жилье», - рассказал вице-президент Ассоциации управляющих недвижимостью Анатолий Топал.

Но пока программа не готова и неизвестны все ее условия, все больше молодых семей довольствуются теми государственными программы, которые сейчас действуют. Оказывается, там тоже есть из чего выбирать.

Под своей крышей
Киевский юрисконсульт Владимир Баранец, несколько месяцев назад переехал вместе со своей семьей в собственное жилье в Голосеевском районе Киева. Владимир приобрел квартиру по государственной программе предоставления льготных ипотечных кредитов. Получить кредит оказалось легко.

«Я пришел, сдал все документы. Все официально», - вспоминает Владимир.

Семья получила согласие Фонда содействия молодежному жилищному строительству через полтора года после подачи заявления. На тот момент их будущее жилье только строилось, поэтому до заселения пришлось подождать некоторое время.

Новоселов порадовали условия кредитования. Первоначальный взнос составлял всего 10% от стоимости жилья. Кредит взяли на 23 года. Годовая ставка – 10,75%, что выглядит привлекательно на фоне ставок коммерческих банков от 20%.

Это позволяет платить семье за квартиру площадью 53 кв. м. около 4000 грн. в месяц. Другие люди платят те же деньги за аренду чужого жилья в столице.

«Мы не ожидали, что такие условия реальны и были очень сильно удивлены», - рассказывает жена Галина.

Похожий опыт и у киевлянки Татьяны Хмель, которая приобрела квартиру по той же программе.

«Мне очень повезло, я подходила под все условия, за 3-4 дня собрала все необходимые документы».

Татьяна довольна тем, что ее ипотека не связана с банками, кредит выдает государство через фонды.

«Поэтому условия у них лояльнее, да и вообще договориться было проще», - рассказывает киевлянка.

Во-первых, надо доказать необходимость расширения жилплощади (пребывание на учете) и доказать наличие официального дохода, который позволит оплачивать кредит.

Сегодня в Украине действуют несколько ипотечных программ. Самой популярной программой считается «Доступное жилье: 70 на 30». Государство единоразово компенсирует 30% от стоимости жилья. Такая помощь предоставляется лишь при условии покупки квартиры за полную стоимость, а не по кредиту. Здесь нет возрастных ограничений.

Недостаток данной программы – заниженная нормативная стоимость жилья. Застройщик оценивает стоимость жилья выше, чем государство, поэтому эту разницу придется выплачивать покупателю. В 2013 году в рамках этой программы помощь получили около 900 семей.

Среди кредитных программ самая привлекательная – кредит на 30 лет под 3% годовых с первым взносом 6%. При наличии ребенка платить проценты не нужно, если у вас двое детей, то государство берет на себя еще и 25% тела кредита, при 3-х и более детей в семье государство выплачивает половину стоимости квартиры. Право получить такой кредит определяется по рейтинговой системе. Программа предоставляется многодетным семьям и людям, которые имеют заслуги перед государством.

Если КМУ не выделит достаточно средств, семья окажется один на один с требованиями банка выплатить все 16% годовых за кредит.

Получить такой кредит очень сложно. В 2013 году лишь 407 договоров было заключено при очереди из 14 000 семей.

Особенностью этой программы является годовая процентная ставка, которая равна учетной ставке НБУ – 3%. К примеру, если семья заключила договор в начале 2012 года и платила 10,75% годовых, то сейчас будет платить 9,5%, так как ставка НБУ упала на 6,5%.

В Фонде содействия молодежному жилищному строительству заверили, что очередь в программе удовлетворяется быстро и в полном объеме.

Самой нашумевшей программой льготного ипотечного кредитования является программа, которая позволяет приобрести жилье за 16% годовых, 13% из которых выплачивает государство. Сок кредитования – до 15 лет. Первоначальный взнос – до 25%.

В программе нет возрастных ограничений, не нужно стоять на квартирном учете, необходимо всего лишь предоставить справку с ЖЭКа о составе семьи. Если на одного члена семьи приходится меньше 9 кв. м. жилья, то такая семья имеет право на получение льготного ипотечного кредита.

Заем предоставляет не государство, а банк, что делает заемщика уязвимым перед экономическими и политическими неурядицами в стране. Если КМУ не выдаст деньги, семья окажет один на один с требованиями банка оплатить 16% годовых.

Другая реальность
Тем не менее, несмотря на попытки государства сформировать привлекательные ипотечные программы, большинство украинцев не имеют своего жилья. К концу 2013 года 300 000 семей находились на квартирном учете.

Стоит учесть, что реестр был запущен в октябре 2013 года, и не все успели зарегистрироваться. В начале прошлого года на квартирном учете пребывали 1,2 млн. человек.

По программе семья может приобрести жилье под 16% годовых. Из них 13% оплачивает государство. Главная причина, почему граждане не могут купить себе жилье, это их финансовая несостоятельность. Даже в случае с выгодными ипотечными программами, необходимо обладать достаточной суммой для первоначального взноса и иметь официальный доход.

Вторая причина – люди стоят на квартирном учете уже много лет и надеются получить жилье бесплатно. По мнению экспертов, такие времена миновали и больше никогда не вернутся.

«Люди не хотят участвовать в ипотечных программах, так как они ждут, что получат квартиру бесплатно, в центре города, с ремонтом и консьержкой», - рассказала Волобуева.

Но следует учитывать еще и тот факт, что люди не догадываются о существовании льготных ипотечных программ или не верят в их реальность. По словам заместителя гендиректора строительной компании «Лико-Холдинг» Марии Посвистак, когла началось строительство жилья по государственным программам, людей приходилось убеждать в реальности этих условий.

«Надо было людям показать, привести примеры, привести расчеты и дать время подумать», - пояснил Посвистак.

Люди сомневаются, будет ли работать программа все 20 лет. Власть меняется, денег в бюджете обычно не хватает. Скоро надо будет отдавать российские кредиты. 70% людей либо не доверяют программе, либо не знают, что она работает.

По мнению аналитика консалтинговой компании «SV Development» Сергея Костецкого, люди правильно делают, что сомневаются. Они боятся отказа государства финансировать ипотечные программы. Костецкий не верит, что все 18 млрд. дол. китайского кредита пойдут на льготную ипотечную программу.

«Это бред. Деньги разлетятся. На эту программу выделят миллиард или два, и на этом все закончится», - уверен эксперт.

Другая проблема – несовершенство инфраструктуры вокруг социальных новостроек. К примеру, отведенный под детсад участок вдруг оказался в собственности банка. Вот уже несколько лет родители ведут борьбу с банком в различных инстанциях.

Несмотря на недостатки, каждый год число семей, которые получают жилье с помощью государственных программ, растет. В 2013 году таких было 6 тыс. человек.

«Если эта тенденция сохранится, строительная отрасль начнет выходить из кризиса», - говорит Костецкий.

Поводом для оптимизма можно назвать и изменения в законодательстве, которые касаются строительной отрасли. В 2013 году в 2 раза уменьшилось количество разрешительных процедур, а срок получения разрешительных документов сократился с 375 до 73 дней.

Благодаря этому в международном рейтинге «Doing Business 2014» украинская строительная отрасль поднялась на 145 пунктов – с 186 на 41 место. По мнению экспертов, данные изменения и приход крупных инвесторов могут решить проблему с недвижимостью в стране.

Источник: Загородна